Semakin hari semakin banyak bank yang bekerja sama dengan airlines dan mengeluarkan co-branded credit card. Co-branded credit card adalah kartu kredit yang dikeluarkan oleh perusahaan retail atau airlines yang bekerja sama dengan strategic partner.
Dengan memiliki kartu kredit co-branded airlines ini, maka kamu bisa mengumpulkan mileage di airlines yang mengeluarkan kartu kredit tersebut secara lebih cepat.
Beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh co-branded credit card adalah:
- Mendapatkan sign up bonus, setelah memenuhi minimum spending dalam periode tertentu.
- Semua poin yang terkumpulkan dari transaksi kamu bakal langsung di-convert ke mileage.
- Mendapatkan bonus poin karena biasanya ada promo double atau triple point.
Tidak hanya di luar negeri, hal ini juga berlaku di Indonesia. Beberapa airlines yang sudah memiliki co-branded credit card adalah Singapore Airlines, Garuda Indonesia, dan AirAsia. Dari semua co-branded tersebut yang mana kah yang terbaik?
Nah mari kita kupas habis kelebihan dan kekurangannya masing-masing:
BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite
BCA bekerja sama dengan Singapore Airlines untuk mengeluarkan co-branded credit card ini. Kartu ini banyak memberikan kelebihan seperti:
- Keanggotaan Saphire gratis. Dengan memiliki keanggotaan ini, berarti kamu bisa masuk ke Saphire lounge, diantar jemput di bandara, sampai parkir gratis di parkiran Saphire Lounge.
- Kamu juga bisa mengumpulkan KrisFlyer miles dengan lebih cepat. Rp5.500 : 1 KrisFlyer Miles.
- Sign up bonus mileage, 12.500 KrisFlyer miles dengan syarat melakukan transaksi sebesar Rp5.000.000 selama dua bulan setelah pengaktifan dengan kartu kredit ini.
Selain kelebihan-kelebihan tersebut, kartu ini juga mempunyai beberapa kekurangan seperti:
- Iuran tahunan yang tergolong mahal, Rp1.000.000.
- Persyaratan yang harus dipenuhi untuk dapat memiliki kartu kredit ini cukup berat, salah satunya penghasilan sebulan sebesar Rp50.000.000.
Kesimpulan
Kartu kredit ini sangat menguntungkan bagi para traveler, tetapi sayang persyaratan yang harus dipenuhi cukup sulit. Sehingga tidak semua orang dapat memiliki kartu kredit ini. Karena alasan itu lah kartu ini kami rating 3,75 dari 5.
BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature
BCA tidak hanya bekerja sama dengan Singapore Airlines untuk mengeluarkan co-branded credit card yang menyasar kelas atas. Tetapi juga mengeluarkan BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature yang menyasar kelas menengah. Kartu ini juga memiliki beberapa kelebihan seperti
- Mendapatkan nilai tukar kurs rendah untuk semua transaksi luar negeri yang kamu lakukan.
- Bisa minta bantuan BCA Travel Service buat bantuin urusin perjalananmu, mulai dari paspor, urus dokumen perjalanan, booking tiket pesawat dan hotel, sampai atur itinerary perjalananmu.
- Mendapatkan asuransi BCA Credit Life, bila sampai terjadi kecelakaan.
- Sign up bonus mileage, 10.000 KrisFlyer miles dengan syarat melakukan transaksi sebesar Rp3.000.000 selama dua bulan setelah pengaktifan dengan kartu kredit ini.
- Kamu juga bisa mengumpulkan KrisFlyer miles dengan lebih cepat, Rp10.500 : 1 (transaksi dalam negeri) dan Rp8.000 : 1 (transaksi luar negeri) KrisFlyer Miles.
- Persyaratan untuk memiliki kartu kredit ini cukup mudah.
Ada juga beberapa kekurangan dari kartu ini yaitu:
- Fasilitas yang ditawarkan tidak sebaik BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite
- Ada iuran tahunan Rp. 500.000
Kesimpulan
Kartu kredit ini tidak terlalu menguntungkan bagi para traveler, tetapi dapat menjadi kartu kredit pertama bagi yang belum memiliki kartu kredit sebelumnya. Karena alasan itu kartu kredit ini kami rating 3,5 dari 5.
Garuda BNI Visa Signature
Selain Singapore Airlines, Garuda Indonesia juga tidak mau kalah. Perusahaan airlines kebanggaan Indonesia ini juga mengeluarkan co-branded credit card, bekerja sama dengan bank BNI.
Ada beberapa kelebihan yang ditawarkan yaitu:
- Welcome bonus mileage. Begitu kamu disetujui untuk mendapatkan kartu ini, kamu bakal langsung mendapatkan welcome bonus mileage sebesar 200 GarudaMiles.
- First transaction bonus mileage. Begitu kamu melakukan transaksi pertama, kamu bakal langsung mendapatkan first transaction bonus sebesar 1.000 GarudaMiles.
- Loyalty bonus. Kamu bisa mendapatkan bonus 1.000 miles setiap tahunnya dengan terus menggunakan kartu kredit ini.
- Redemption discount. Setiap kali kamu meredeem award ticket dengan menggunakan mileage, kamu akan mendapatkan diskon sebesar 5%.
- Fast track upgrade. Cukup dengan melakukan transaksi minimal Rp8.000.000/bulan selama lima bulan, kamu bakal langsung di-upgrade ke tier gold.
- Reward mileage. Setiap transaksi yang kamu lakukan dengan kartu kredit ini akan mendapatkan mileage, Rp15.000 : 2 GarudaMiles.
- Access ke BNI executive lounge secara gratis.
Kekurangannya adalah:
- Persyaratan untuk mendapatkan kartu kredit ini cukup banyak dan ribet, salah satunya minimum penghasilan Rp30.000.000.
Kesimpulan
Kartu kredit ini memang ditujukan untuk para traveler. Hal ini terlihat dari benefit yang ditawarkan. Menurut kami, jika kamu memang traveler sejati dan penggemar setia Garuda, memiliki kartu kredit ini akan sangat bermanfaat. Setelah menimbang-nimbang kelebihan dan kekurangan kartu kredit ini, maka kami merating kartu ini 4 dari 5.
Garuda BNI Visa Platinum
Selain Garuda BNI Visa Signature, Garuda juga mengeluarkan Garuda BNI Visa Platinum.
Beberapa kelebihan yang ditawarkan adalah
- Welcome bonus mileage. Begitu kamu disetujui untuk mendapatkan kartu ini, kamu bakal langsung mendapatkan welcome bonus mileage sebesar 200 GarudaMiles.
- First transaction bonus mileage. Begitu kamu melakukan transaksi pertama, kamu bakal langsung mendapatkan first transaction bonus sebesar 2.000 GarudaMiles.
- Loyalty bonus. Kamu bisa mendapatkan bonus 1.000 miles setiap tahunnya dengan terus menggunakan kartu kredit ini.
- Redemption discount. Setiap kali kamu meredeem award ticket dengan menggunakan mileage, kamu akan mendapatkan diskon sebesar 5%.
- Fast track upgrade. Cukup dengan melakukan transaksi minimal Rp 8.000.000/bulan selama lima bulan, kamu bakal langsung di-upgrade ke tier gold.
- Reward mileage. Setiap transaksi yang kamu lakukan dengan kartu kredit ini akan mendapatkan mileage Rp10.000 : 1 GarudaMiles.
- Access ke BNI executive lounge secara gratis
Kekurangannya adalah
- Persyaratan untuk mendapatkan kartu kredit ini cukup banyak dan ribet, salah satunya minimum penghasilan Rp. 20.000.000
Kesimpulan
Kartu kredit dapat menjadi alternatif bila kamu ditolak saat meminta kartu kredit Garuda BNI Visa Signature. Persyaratannya tidak seberat BNI Visa Signature tetapi benefits yang ditawarkan hampir sama. Secara keseluruhan, kartu kredit ini kami rating kartu ini 4.5 dari 5.
AirAsia Platinum Credit Card
AirAsia juga tidak mau ketinggalan dalam peperangan ini. Sebagai the best low cost carrier, AirAsia juga memiliki co-branded credit card. Bekerja sama dengan bank Permata, AirAsia mengeluarkan AirAsia Platinum Credit Card.
Beberapa kelebihan yang ditawarkan adalah:
- Welcome bonus mileage. Hanya dengan melakukan transaksi sebanyak Rp.2.000.000 dalam 90 hari setelah kamu mengaktifkan kartu tersebut.
- Pengumpulan poin yang lebih cepat. Untuk setiap transaksi yang kamu lakukan dengan kartu kredit ini, Rp1.000.000 kamu akan mendapatkan 100 Big Points. Jika kamu bertransaksi di situs web atau aplikasi AirAsia, Rp1.000.000 kamu akan mendapatkan 700 Big Points (maksimal 3.500 Big Points/transaksi).
- Instant status Platinum Freedom Flyer. Dengan memiliki kartu kredit ini, status kamu bakal langsung dinaikan ke freedom flyer. Menjadi freedom flyer berarti kamu mendapatkan priority check in, boarding, dan free bagage.
- Priority booking untuk promo AirAsia. Kamu bakal dapat informasi tentang promo-promo AirAsia lebih awal.
- Persyaratan untuk mendapatkan kartu kredit ini cukup mudah. Minimum penghasilan Rp3.000.000.
- Tanpa biaya tahunan.
Kekurangannya adalah:
- Fasilitasnya tidak semenarik kompetitornya.
Kesimpulan
Kartu kredit ini, merupakan alternatif terbaik bagi orang-orang yang belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya. Persyaratannya mudah walaupun fasilitas yang ditawarkan tidak sebanyak kartu kredit kompetitornya. Kartu ini kami beri rating 3,25 dari 5.
Pada kesimpulannya, setiap kartu kredit menyasar pangsa pasar yang berbeda-beda. Tinggal kita sebagai konsumen yang harus lebih bijak untuk dapat mengatur keuangan kita dan memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.
Dari pengalaman PointsGeek, sebagai pengguna kartu kredit, saya sudah merasakan banyak manfaatnya mulai dari fasilitas cicilan, terbang gratis hingga masuk ke lounge di airport secara gratis.
Untuk informasi terkait loyalty program dan artikel lainnya, yuk baca di PointsGeek!
